等额本金从什么时候开始递减

等额本金还款方式从第一个月开始就递减。每月还款本金固定，利息随剩余本金减少而降低。贷款100万元，30年期，首月还款额约6,543元，第二个月降至6,531元，第三个月6,519元，每月减少约12元。随着时间推移，递减幅度逐渐增大，到第10年每月减少约120元，第20年每月减少约300元。整个还款期间，总还款额比等额本息少支付约15万元利息。

递减规律在还款初期不明显，中后期逐渐显著。前5年每月还款减少约60-80元，5-10年减少约100-150元，10-15年减少约200-250元，15年后每月减少超过300元。贷款期限越长，递减效果越明显。20年期贷款比30年期前期每月少减约5元，但后期每月多减约50元。提前还款后，剩余期限的递减速度会加快。