什么时候用组合贷款

组合贷款适合购房资金需求较大，单靠商业贷款或公积金贷款无法满足全额购房的情况。当购房总价超过公积金贷款上限，同时首付比例不足时，组合贷款能有效解决资金缺口。例如，一套总价300万的房子，公积金贷款上限80万，商业贷款可申请150万，组合贷款就能覆盖230万，减轻首付压力。这种贷款方式特别适合房价较高城市的中等收入家庭。

组合贷款还能优化还款结构，降低总体利息支出。公积金贷款利率低于商业贷款，组合贷款能充分利用这一优势。以20年期贷款为例，公积金贷款部分利率3.1%，商业贷款部分利率4.2%，合理分配比例可节省数万元利息。当购房者有稳定收入，且希望平衡月供压力与总利息支出时，组合贷款是理想选择。