保险有效保额是什么

保险有效保额指保险公司实际承担赔偿责任的金额。保单生效后，有效保额会随时间变化。终身寿险的现金价值增长会增加有效保额，而定期寿险的有效保额通常保持不变。医疗险的有效保额则是年度最高报销金额，超过部分需自理。重疾险的有效保额确诊即付，不受医疗费用影响。保单贷款会减少有效保额，退保则按现金价值计算。

有效保额与保费直接相关，缴费越多保额越高。30岁男性购买50万保额的重疾险，年缴约8000元；相同年龄购买100万保额，年缴约1.5万元。分红险的红利可增加有效保额，万能险的投资收益同样提升保额。意外险的有效保额分意外身故和意外伤残，后者按伤残等级比例赔付。保单周年日会重新核定有效保额，确保保障与需求匹配。