分期买车零手付要做两次贷款吗

分期买车零首付确实需要办理两次贷款。第一次是汽车金融公司或银行提供的购车贷款，覆盖车辆全部价值；第二次是消费金融公司提供的贷款，用于支付首付款部分。许多消费者通过这种组合方式获得车辆，常见于车价20万元左右的车型，实际贷款总额达到车辆价值的120%左右，包含手续费和保险费用。

零首付购车实际上是将购车成本分散到更长的时间周期内。第一次贷款期限通常为3-5年，第二次贷款期限较短，约1-2年。这种模式在市场上存在超过10年，常见于经济型轿车和SUV车型，总还款金额比传统购车方式高出15-20%，但每月支出压力较小，适合现金流紧张但收入稳定的消费者。