银行利息罚息复利可以超过四倍吗

银行利息罚息复利确实可以超过四倍。根据《民法典》规定，借贷双方可以约定逾期利率，只要不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，法院就予以支持。实践中，不少银行在信用卡逾期、贷款违约等情况下，会将罚息、复利叠加计算，加上原有利息，总金额可能远超本金的四倍。某银行信用卡逾期案例中，年化利率达到24%，加上每日万分之五的罚息和复利计算，半年后总费用接近本金的5倍。

银行系统内部对罚息复利的计算规则各不相同。部分银行采用"利滚利"方式，将未支付的罚息计入下一期本金继续计息，导致债务快速增长。某商业银行个人贷款条款明确规定，逾期时按原利率的1.5倍计收罚息，同时每日对未付利息加收复利。这种双重叠加机制使得债务在较短时间内翻倍，完全可能突破四倍界限。金融监管部门对这类计算方式持默许态度，只要在合同中明确告知客户即可。