商业贷款还清了再买属于二套房吗

商业贷款还清后再购房，银行系统会记录你的贷款历史。全国多数地区执行"认房又认贷"政策，即使首套房贷款已结清，名下仍有贷款记录，再申请贷款会被认定为二套房。北京、上海等城市明确要求，只要有过贷款记录，无论是否还清，再购房都按二套房处理。二套房的首付比例普遍高于首套房，通常需要60%以上，贷款利率也上浮10%-20%。

二套房认定还与当地住房限购政策紧密相关。在限购城市，家庭名下已有1套住房，无论贷款情况如何，再购都算二套房。杭州、南京等城市规定，即使首套房全款购买，无贷款记录，再申请贷款仍算首套。但深圳、广州等部分城市对"认贷不认房"执行较宽松，首套房贷款还清后，二套房认定标准有所放宽，首付比例可降至40%-50%。