房贷利息多本金少是什么模式

房贷利息多本金少是等额本息还款模式。这种还款方式前期偿还的利息占比高，本金占比低。30万元贷款，20年期，利率4.9%，首月还款约1963元，其中利息约1225元，本金仅738元。随着时间推移，利息占比逐渐减少，本金占比增加。第5年时，月供中利息约980元，本金约983元。第10年时，利息约680元，本金约1283元。这种模式适合收入稳定、预期未来收入增长的借款人。

等额本息模式让借款人每月还款金额固定，便于家庭财务规划。银行在设计产品时，前期利息回收比例高，降低了资金风险。借款人前5年偿还的利息总额约占贷款总额的35%，第10年累计偿还约55%的利息。这种模式下，贷款期限越长，前期利息负担越重。借款人若提前还款，前期偿还的利息比例高，实际节省的利息支出相对有限。