贷款利率按审核日还是放款日

贷款利率以放款日为准。银行会在放款当天根据当前政策确定实际利率。申请时显示的利率仅供参考，央行调整政策或银行自身变化都会影响最终利率。客户签约后，银行会出具正式利率确认书，上面明确记载放款日执行的利率。2023年多家银行出现先低后高的情况，客户申请时显示4.2%，实际放款时变为4.5%。

贷款合同签订后，利率锁定机制保护借款人利益。银行会在合同中注明利率执行期限，一般为放款后1年内保持不变。这期间即使市场利率波动，已放款部分的利率也不会调整。客户可要求银行提供书面利率承诺，明确放款日至下一个重定价日的具体利率。2022年某客户签约时约定利率4.3%，即使当年央行降息3次，其贷款利率仍保持不变直至次年重定价日。