商业银行现在面临的信用风险

商业银行当前信用风险主要来自房地产贷款质量下滑。住房抵押贷款违约率上升，商业地产空置率增加，导致银行不良贷款比例提高。企业贷款方面，中小微企业经营困难加剧，还款能力减弱，特别是制造业和批发零售行业。银行通过加强贷前审查、提高抵押物要求、增加拨备覆盖率来应对这些风险。部分银行已缩减高风险行业信贷规模，转向政府项目和国企客户。

数字化转型带来的信用风险也不容忽视。网络贷款业务快速扩张，缺乏足够的历史数据支持风险评估。人工智能模型存在算法偏见，可能低估某些借款人违约概率。线上身份验证漏洞导致欺诈风险增加。银行正投入更多资源开发风控系统，整合多维度数据源，建立实时监测机制。金融科技公司与传统银行合作，共同提升信用风险管理能力，防范新型风险挑战。