车贷厂家免息为何还有年利率

车贷厂家宣传免息却收取年利率，实际是将利息转化为手续费。消费者购买20万元汽车，分36期还款，表面月供5556元，总还款20万元。实际贷款金额只有18万元，厂家预先扣除2万元手续费。年化利率实际达到11%，远高于宣传的0%。这种做法让消费者误以为获得优惠，实则是变相高息贷款。监管部门已多次警告此类误导性宣传。

车贷免息年利率存在源于金融产品设计。厂家与金融机构合作，将利息成本转嫁给消费者。消费者签30万合同，实际贷款25万，5万作为隐性利息。银行放款时直接扣除这笔费用，导致消费者实际到手金额减少。这种模式让厂家既能吸引客户，又能保持利润率。金融数据显示，此类车贷的实际年化成本普遍在8%至15%之间，远高于表面宣传。