农商银行贷款20万需要担保人吗

农商银行贷款20万不一定需要担保人，这取决于借款人的信用状况和还款能力。信用记录良好、收入稳定的客户，有稳定工作和房产的客户，或者有定期存款、理财产品作为抵押的客户，往往可以免担保获得贷款。银行会评估借款人的月收入、负债比例、工作稳定性等因素，如果这些指标达标，20万贷款可以直接审批通过。

农商银行的贷款政策因地区而异，有些地区对20万以下贷款实行信用贷款制度。客户若能提供工资流水、纳税证明或社保缴纳记录等材料，证明还款能力，也能获得无担保贷款。农村地区，土地经营权、农机具等抵押物也可替代担保人。部分农商行推出"农户小额信用贷款"，额度最高可达20万，无需额外担保，只需凭借良好的信用评级即可申请。