房贷一般是商业贷款还是组合贷款

房贷以商业贷款为主流选择，全国超过80%的购房者采用这种方式。商业贷款利率固定，还款期限最长可达30年，适合大多数普通家庭。北京、上海等一线城市房贷总额中，商业贷款占比超过90%。这种贷款方式审批流程相对简单，银行放款速度快，购房者可根据自身情况选择等额本息或等额本金两种还款方式。

组合贷款是商业贷款与公积金贷款的结合，适合公积金缴存额度高的购房者。深圳、广州等城市组合贷款占比约15%，最高贷款额度可达数百万元。组合贷款能充分利用公积金低利率优势，商业贷款部分补充剩余资金需求。这种贷款方式审批周期较长，需要同时满足银行和公积金管理中心的要求，适合长期稳定收入且公积金余额充足的借款人。