公积金商转公要先还清商贷吗

公积金商转公确实需要先还清商业贷款。办理流程中，借款人需自筹资金结清原商贷，才能申请公积金贷款。实际操作中，常见做法是借款人通过过桥资金或自有资金完成这一步骤。北京、上海等城市均要求还清商贷后才能办理转换。部分地区允许公积金中心直接发放贷款至原贷款账户，但本质上仍需先结清商贷余额。

商转公转换后，贷款期限会重新计算。原商贷剩余年限与公积金贷款期限合并计算，最长不超过30年。转换后月供普遍降低，利率优势明显。以100万元贷款为例，商贷利率4.9%时月供约5307元，转公积金后利率3.1%时月供降至4270元，每月减少1037元。深圳、杭州等城市还支持商转公直接扣划，简化了还款流程。