理财产品中什么叫非净值产品

非净值产品是银行或金融机构发行的一种理财产品，其收益率和本金在购买时已经确定，不受市场波动影响。这类产品往往标注预期收益率，如"年化收益4.5%"，到期后投资者能获得约定回报。非净值产品常见形式有定期存款、结构性存款、固定收益类信托计划等，风险相对较低，适合稳健型投资者。产品期限通常为3个月到2年不等，起购金额门槛一般为5万元人民币。

非净值产品的运作机制与基金等净值型产品截然不同，后者价值随市场变化而波动。非净值产品的收益计算方式简单透明，投资方向多集中于债券、货币市场工具等固定收益资产，确保本金安全。银行在产品设计时会预设投资回报率，扣除管理费用后直接分配给投资者。这类产品在2018年资管新规出台前非常普遍，目前存量产品仍在陆续到期，新发行的非净值产品已大幅减少。