担保贷款五级分类次级是什么意思

担保贷款五级分类中的次级类指借款人还款能力明显出现问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处理担保措施才能收回贷款。这类贷款逾期时间通常在90天以上，借款人财务状况恶化，现金流紧张，还款意愿降低。银行会要求增加担保或提前收回贷款，实际损失概率在30%到50之间。次级贷款风险较高，但仍有抵押物或保证人提供第二还款来源。

次级贷款形成原因多样，包括借款人行业衰退、经营管理不善、过度负债等。银行对此类贷款会加强监控频率，每季度至少检查一次，评估担保物价值是否足额。这类贷款在贷款总额中的占比应控制在5%以内，超过则需引起管理层重视。次级贷款若恶化可能转为可疑类，银行会计提较高比例的贷款损失准备，通常为贷款本金的50%。