意外保险是消费型还是永久

意外保险属于消费型保险产品，每年缴纳保费获得一年保障期。这种保险没有现金价值，未出险不会返还保费。消费型意外险价格亲民，50万元保额每年只需200-300元。市场上主流意外险产品如平安意外险、太平洋意外险都是消费型设计。这类保险适合短期风险防范，学生、上班族都常购买。意外医疗报销额度通常在1-10万元之间，交通事故、烧伤烫伤等都能获得赔付。

意外保险也有部分产品带有储蓄性质，但比例很小。这类产品缴费期10-20年，保障期可达终身。储蓄型意外险年缴保费较高，30岁男性购买50万保额需年缴3000-5000元。产品特点包括满期返还本金、有现金价值增长。中国人寿的"百万如意行"、泰康的"健康百分百"都属于此类。适合有长期规划、注重资金安全的人群，但性价比不如纯消费型产品。