银行贷款刚兑和非刚兑是什么意思

银行贷款刚兑指银行承诺无论借款人情况如何，都会按期足额还本付息。这种模式下，银行承担全部风险，常见于政府项目、大型国企贷款。非刚兑则是银行根据借款人实际经营状况决定是否放款，风险由银行和借款人共担。刚兑产品利率较低，但银行风控严格；非刚兑产品利率较高，审批流程相对灵活。2020年后，监管机构推动打破刚兑，促使银行建立更科学的风险定价体系。

非刚兑贷款强调"卖者尽责，买者自负"原则。银行需充分披露风险，借款人需自行评估还款能力。这类产品包括中小企业信用贷、个人消费贷等。刚兑贷款则如定心丸，给予投资者稳定预期，但易导致道德风险。银行通过设置抵押物、担保措施降低非刚兑风险。数据显示，非刚兑产品违约率高于刚兑产品2-3个百分点，但收益率也高出1.5-2个百分点。