寿险保单失效了续保就能贷款吗

寿险保单失效后不能直接用于贷款。银行和金融机构要求保单处于有效状态才能申请保单贷款。失效保单意味着保险合同暂时中止，保险公司不承担保障责任。保单失效期间，保单的现金价值也被冻结，无法作为抵押物。保持有效状态的保单才有现金价值积累，才能申请贷款。失效保单需要先办理复效手续，缴纳欠缴保费，恢复合同效力后才能考虑贷款事宜。

保单贷款额度与保单现金价值直接相关，一般不超过现金价值的80%。贷款利率通常高于普通贷款，因为风险较高。贷款期限一般为6个月，可续贷但需支付利息。保单贷款不影响保险保障，但未偿还贷款本息会从身故保险金中扣除。贷款审批速度快，手续简便，适合短期资金周转。保单贷款的最大优势是不影响个人信用记录，审批不看借款人征信状况。