公积金贷款第几年提前还贷划算

公积金贷款前5年提前还款最划算。贷款初期利息占比高，第1年利息约占还款总额的40%，第2年约35%，第3年约30%。提前还款能大幅减少总利息支出。选择等额本息还款方式，前5年月供中利息部分占比超过60%，提前还清可节省大量利息成本。公积金贷款利率低，提前还款还能释放资金用于其他投资。

贷款期限超过10年后提前还款的收益递减。第6年开始，月供中本金占比已超过利息部分，提前还款节省的利息金额明显减少。商业贷款与公积金组合贷款时，优先偿还商业贷款部分更划算，因为商业贷款利率普遍高出公积金贷款2-3个百分点。提前还款前需计算剩余利息总额，确保还款金额能覆盖未来3年的利息支出，才能获得最大收益。