商业保险最大的缺点是什么

商业保险最大的缺点是费用高昂。普通人每年需要支付数千元保费，且保费会随年龄增长而攀升。许多保险产品设置复杂条款，消费者难以理解实际保障范围。理赔过程繁琐，需要提交大量证明文件，等待时间长。保险公司还设置各种免责条款，如既往症不赔、特定情况等待期等，导致实际赔付率远低于消费者预期。部分保险产品存在保障与保费不匹配的情况，消费者支付高额保费却获得有限保障。

商业保险还存在信息不对称问题。保险公司掌握产品设计数据和精算模型，普通消费者难以判断产品真实价值。保险销售过程中存在过度营销现象，销售人员可能夸大保障范围或隐瞒关键条款。市场上有大量同质化产品，消费者难以辨别优劣。保险合同一旦签订，中途退保将造成重大经济损失，多数产品在前几年的现金价值远低于已缴保费。消费者缺乏专业评估工具，难以选择真正适合自己的保险产品。