个人存款多少会被银行风控

银行对个人存款的风控标准因机构而异，多数银行对单日现金存款超过5万元会进行身份核实。大额转账记录、频繁存取现金、短期内分散多笔资金再集中转账的行为都会触发系统预警。ATM单次取款超过2万元或一天内累计取款超过5万元，银行系统会自动记录。企业账户对公转账超过50万元或个人账户单笔转账超过20万元，银行会要求提供资金来源证明。不同地区的执行标准存在差异，一线城市普遍更为严格。

银行风控系统通过分析账户资金流动模式识别异常行为。账户短期内收到多个陌生账户转账后立即转出，或者频繁与高风险地区账户交易，都会被标记。存款资金来源与职业收入不符，如普通职员突然存入百万资金，系统会自动冻结账户要求解释。大额资金分散存入多个账户再集中转出，这种行为被称为"资金拆分"，是典型洗钱特征，银行会立即介入调查。个人账户资金流动规律突然改变，也会触发风控机制。