什么是金融风险

金融风险是投资过程中可能出现的损失可能性，市场波动、利率变化、汇率波动都会带来风险。股票价格单日下跌5%、债券价格受通胀影响缩水、房地产项目资金链断裂都是具体表现。企业应收账款无法收回、外汇储备因币值变动缩水、理财产品收益低于预期也属于金融风险范畴。金融风险无法完全消除，但可以通过分散投资、对冲策略和风险管理工具加以控制。

金融风险分为信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险四大类。信用风险指交易对手无法履行合约义务，如企业债券违约；市场风险源于资产价格波动，如原油价格暴跌导致能源股下跌；操作风险源于内部流程、人员或系统失效，如银行交易系统故障；流动性风险指资产无法快速变现而不损失价值，如小盘股难以按理想价格卖出。金融机构需建立完善的风险管理体系，设置风险限额，定期压力测试，确保业务稳健运行。