花呗不收利息吗

花呗确实收取利息，只是形式隐蔽。用户选择分期还款时，系统会收取手续费，实际年化利率在15%到24%之间。花呗账单分期3期手续费率约2.5%，相当于年化约18%；12期分期手续费率约8.5%，实际年化接近20%。这些费用不会明确标注为"利息"，而是以"服务费"形式出现，让用户误以为没有利息成本。

花呗的利息机制还体现在最低还款功能上。用户若只还最低还款额(账单金额10%)，剩余部分将按日计息，日利率约0.05%，折合年化约18.25%。花呗还会对逾期用户收取罚息，每日按未还金额0.05%计算，相当于年化18.25%的罚息成本。这些机制都表明花呗实质是有息贷款，只是计息方式复杂多变。