贷款利率是按放款时间确定吗

贷款利率确实以放款时间为准。银行根据央行政策、市场情况和自身资金成本调整利率，放款日执行的利率就是整个贷款周期的利率。2022年LPR下调3次，1月放款客户利率4.6%，5月放款客户降至4.45%，10月放款客户则低至4.3%。房贷审批后，若放款时LPR已调整，新利率立即生效。客户无法选择历史较低利率，只能接受放款日最新标准。这种机制确保利率与市场同步，银行也避免了利率波动带来的风险。

不同贷款产品的利率确定方式存在差异。固定利率产品放款后利率终身不变，不受后续市场波动影响。2023年初发放的5年期固定利率房贷，利率维持在4.2%，即使当年LPR下调三次，还款额也保持不变。而浮动利率产品每年1月1日根据最新LPR调整，与放款时间无关。企业贷款中，银行还会根据客户信用等级、抵押物价值和行业风险等因素，在基准利率上增加50-300个基点点差。优质客户能获得更优惠的利率条件。