保险理财产品复利真的好吗

保险理财产品复利确实带来可观收益。以3万元本金为例，年化4%复利计算，5年后本息达36446元，10年后达44086元。复利让资金利滚利增长，时间越长效果越明显。银行定期存款单利计算同样金额10年仅得36000元，相差8086元。复利适合长期规划，教育金、养老金储备都能受益。

复利也有明显缺点。前期收益增长缓慢，前3年复利与单利差距不足500元。流动性差，提前取出往往只能拿回本金，损失全部利息。实际年化收益率常宣传4%，扣除通胀后真实收益可能不足2元。经济下行时，保险公司可能降低分红利率，影响最终收益。