车损险是按指导价还是实际价格

车损险理赔金额按照车辆实际价值计算，不是指导价。车辆实际价值由折旧率决定，新车第一年折旧率约15%，之后每年递增。一辆30万购买的车，使用3年后实际价值约18万，出险时保险公司按18万理赔。实际价值=新车购置价×(1-已使用年限×月折旧率)。折旧率受车型、品牌、使用状况影响，豪华车折旧率高于普通家用车。车辆保险单上明确记载了实际价值金额，理赔时直接参考该数值。

车损险理赔不考虑指导价，而是根据车辆当前市场价值确定。保险公司使用专业评估系统，结合同款二手车市场价格、车辆配置、里程数等因素计算实际价值。一辆指导价25万的SUV，使用2年后市场二手价约17万，出险时按17万理赔。车辆维修费用超过实际价值时，按实际价值全损赔付。车主购买车损险时，保险公司会提供车辆定损表，明确列出实际价值金额，理赔时直接以此为依据。