人到40岁存款应该多少合适

40岁前积累足够应急资金很重要。理想状态下，应保留6-12个月生活开支的流动资金，应对突发状况。投资组合应包含3-6个月固定支出现金，2-4个月短期理财产品，以及1-2个月高流动性资产。这些资金能覆盖房贷、车贷、保险、日常开销等必要支出。多数金融专家建议，这个年龄段应急资金总额应达到年收入的15%-20%，为家庭财务安全网打下基础。

40岁时投资资产应占净资产比例的60%-70%。股票、基金、债券等投资组合应多元化配置，降低风险。房地产投资占比可控制在30%左右，提供稳定现金流。退休账户积累应达到年收入的2-3倍，为未来生活做准备。教育金储备方面，两个孩子的教育费用应提前规划，按当前教育成本计算，需准备30-50万元。保险保障额度应为年收入的10倍，覆盖家庭风险敞口。