银行贷款没有利息只有手续费

银行提供无息贷款但收取手续费的业务模式在金融市场上很常见。这类贷款产品将传统利息转化为一次性或分期收取的手续费，借款人实际承担的成本与有息贷款相当。某国有银行推出的消费贷产品，10万元分12期还款，手续费总额6000元，相当于每月还款8667元。某城商行的小微企业贷款产品，50万元额度，手续费2.5%，分36期偿还，企业实际支付资金成本接近年化6%。这种定价方式让银行保持收益，同时给借款人提供"无息"的心理优势。

手续费贷款的实际成本计算需要借款人特别关注。某互联网银行推出的装修贷，15万元额度，期限24个月，手续费总额9000元，折算月费率0.5%。某农商行的农户贷款产品，20万元额度，手续费3600元，分12期偿还，资金成本略低于同期商业贷款。银行通过这种方式规避利率上限监管，同时保持盈利空间。借款人应当比较不同产品的总费用，而非仅关注"无息"标签，避免因手续费结构复杂而承担实际更高的融资成本。