房贷分期先还的都是利息吗

房贷分期前期确实以偿还利息为主。贷款初期，本金基数大，利息计算基于剩余本金。30年期贷款前5年，月供中利息占比可高达70%以上。等额本息还款方式下，前期利息占比高，随着时间推移，利息比例逐渐降低。银行计算利息采用复利方式，越早还款越能减少总利息支出。

房贷结构设计决定了前期还款流向。银行采用"先息后本"原则，确保初期收益。商业贷款前3年，利息支出占总还款额比例超过60%。提前还款能有效降低总利息，尤其在前5年内。公积金贷款虽然利率较低，但前期利息占比同样明显。贷款期限越长，前期利息占比越高，20年期贷款比10年期贷款前期利息负担重约30%。