住房公积金贷款是按年利率还是月利率

住房公积金贷款采用年利率计算，实际还款时银行会将年利率换算成月利率执行。现行公积金贷款5年期以上年利率为3.25%，对应月利率约为0.271%。贷款50万元，30年期，采用等额本息方式，月还款额约为2176元，总利息约28.3万元。年利率在贷款合同中明确标注，还款计划表也会显示月利率数值。

公积金贷款利率调整会影响月供金额。央行每年调整一次公积金利率，2022年5月后5年以上贷款年利率降至3.1%，月供随之减少。同一笔贷款在不同时期可能有不同利率，贷款10年后利率下调，剩余20年还款总额会减少约5万元。利率变动不影响已还部分，只对剩余期限的还款额产生影响。