住房公积金贷款比例按照什么算

住房公积金贷款比例主要根据账户余额、还款能力和当地政策计算。账户余额直接决定贷款额度，一般余额的10-15倍是常见上限。北京、上海等城市最高可贷120万元，而三四线城市普遍在50-80万元之间。月还款额不超过家庭月收入的50%，确保还款压力合理。缴存时间也影响贷款资格，连续缴纳6个月以上才能申请。

贷款期限最长30年，利率比商业贷款低1-2个百分点。二套房贷款比例通常低于首套，首付要求提高至60-70%。不同城市政策差异明显，深圳对高层次人才有额外额度奖励。贷款额度还受房屋总价限制，不能超过评估价的80%。提前还款不收取违约金，这点比商业贷款更具优势。