房贷后期可以转成组合贷吗

房贷后期转为组合贷完全可行。银行允许已购房者将纯商业贷款转为组合贷，只需满足条件：贷款余额不超过房屋评估值70%，信用记录良好，收入稳定。实际操作中，借款人需向原贷款银行提交申请，提供收入证明、房产证等材料。银行会重新评估借款人资质，审批通过后重新签订合同。组合贷能降低月供压力，商业贷款部分利率高于公积金部分，总利息支出比纯商贷少。

组合贷转换后月供压力明显减轻。假设100万贷款剩余30年，纯商贷月供约5300元，组合贷(商贷60万+公积金40万)月供降至4700元左右，每月减少600元支出。公积金贷款利率低至3.1%，商业贷款约4.2%，组合贷综合利率约3.7%。转换后总利息支出减少约20万元。借款人需支付少量手续费，但长期看经济实惠。适合收入稳定、公积金账户余额充足的购房者。