车贷利息是按费率还是利率

车贷利息计算采用利率方式，年利率直接反映借款成本。银行和金融机构明确标注年化利率，借款10万元，年利率5%，一年利息就是5000元。费率一般指手续费，与利息性质不同。车贷合同清楚写明利率数值，不会用费率替代。消费者可通过比较不同机构的年利率判断实际成本高低。

车贷利息计算基于本金和利率，费率概念不适用于此领域。银行每月还款额包含本金和利息两部分，利息=剩余本金×日利率×实际天数。车贷产品宣传材料必须明确展示年利率数值，监管部门对此有严格要求。消费者签订合同时应重点关注年利率这一指标，它直接决定总还款金额大小。