商业房贷多久可以提前还款划算

商业房贷提前还款是否划算，关键看贷款年限和利率水平。贷款期限超过10年的房贷，还款3年后提前还款最划算。银行一般要求还款满1年，提前还款收取1-3%手续费。100万贷款，利率5.5%，10年期还款，提前还款50万可节省利息约28万元。贷款利率上浮超过基准20%的，提前还款更划算。还款方式选择等额本息的，前期利息占比高，提前还款节省利息效果明显。

提前还款时机选择贷款利率下调周期。央行降息后，固定利率房贷提前还款不划算，浮动利率房贷则适合提前还款。房贷剩余本金超过50万，剩余期限5年以上，提前还款能显著减少总利息支出。商业贷款合同中违约金条款需仔细阅读，部分银行允许每年免费提前还款1次。贷款余额较小，剩余期限不足2年的，提前还款意义不大，不如正常结清。