人寿万能险几年退合适

人寿万能险持有3-5年退保较为合适。这个时间段已度过初期费用扣除阶段，保单现金价值开始增长。第3年末，大多数产品现金价值已超过已缴保费的70%，第5年末可达90%以上。市场数据显示，持有满5年的退保损失率普遍低于15%，而1-2年内退保损失可能高达40%以上。实际案例中，张先生在第4年退保，拿回了总保费的85%，而李先生在第2年退保仅拿回60%。

退保时机应结合个人资金需求规划。第6-8年退保能获得更高收益，此时现金价值通常已超过总保费。王女士在第7年退保，获得了总保费110%的返还。考虑通货膨胀因素，长期持有（10年以上）能更好实现资产保值增值。刘先生在第12年退保，现金价值达到已缴保费的150%。退保前需评估当前资金用途与未来保障需求，确保退保决定符合个人财务规划。