房贷还清再贷还算二套房吗

房贷还清后再申请贷款，银行会根据征信记录认定是否为二套房。中国多数银行规定，个人名下只要有过房贷记录，无论是否还清，再次申请房贷都算二套房。北京、上海等城市的二套房首付比例普遍在60%-70%，贷款利率比首套房高10%-20%。房贷还清后，部分城市提供"认房不认贷"政策，如广州、深圳，还清房贷再购买可按首套房处理，具体政策需咨询当地银行。

二套房认定标准因城市政策不同而异。深圳规定家庭名下无房但有过房贷记录，再购房算首套房；成都则要求房贷还清满2年才能按首套房政策执行。银行审批时会查询征信报告中的房贷记录，即使还清也会显示历史贷款信息。商业贷款和公积金贷款的二套房认定标准存在差异，公积金贷款在还清后满1年可申请按首套房利率执行，具体需咨询当地公积金管理中心。