房贷利率是按月息还是年息

房贷利率按年息计算，实际还款时银行会将年利率换算成月利率。房贷合同中明确标注年利率，5.8%的年利率相当于每月0.483%的月利率。银行系统自动将年利率分摊到每个月，借款人每月还款额包含本金和利息两部分。房贷计算采用复利方式，未还清的本金会产生新的利息。不同银行房贷年利率存在差异，从4.0%到6.0%不等，借款人需仔细查看合同条款。

房贷还款方式有等额本息和等额本金两种。等额本息每月还款额固定，前期利息占比高；等额本金每月还款本金固定，总利息较少。30年期100万元贷款，年利率5.0%，等额本息月供约5368元；等额本金首月月供约6861元，逐月递减。提前还款可减少总利息支出，部分银行对提前还款收取违约金。借款人应评估自身财务状况，选择适合的还款方式。