贷款利率下降提前还贷合适吗

贷款利率下降时提前还贷需要权衡利弊。当前房贷利率已降至4%以下，部分城市甚至低于3.9%。若你原有贷款利率在5%以上，提前还款可节省利息支出。5年前100万贷款30年期，利率5.6%，月供约5720元；现在提前还款50万，剩余50万按3.9%重新计算，月供降至4720元，总利息节省近40万。但需注意银行违约金条款，部分银行收取剩余本金1-3%的手续费。

提前还贷影响资金流动性。手握现金应对突发状况更为稳妥。去年某家庭提前还清80万房贷后，家人突发重病，不得不高息借款治疗。建议保留6-12个月家庭开支的应急资金。投资回报率也是关键考量，当前稳健理财产品年化收益约3.5%-4.2%，若贷款利率高于此值，提前还款不如投资理财划算。房贷利息可抵扣个税，高收入人群更需考虑这一税收优惠。