贷款利率是哪个利率的

贷款利率主要参考央行公布的贷款市场报价利率(LPR)。LPR每月20日报价，分为1年期和5年期以上两个品种。银行根据自身资金成本、市场供求等因素，在LPR基础上加减点确定实际贷款利率。目前1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.20%。房贷、消费贷、经营贷等不同类型贷款利率都基于LPR形成。房贷利率通常为5年期以上LPR加点，消费贷利率则参考1年期LPR加点。

贷款利率还受存款准备金率、公开市场操作等货币政策工具影响。央行通过调整这些工具影响市场流动性，进而影响银行资金成本。存款准备金率下调1个百分点，银行可增加约1.5万亿元资金用于放贷。公开市场操作中，央行7天逆回购利率直接影响银行短期融资成本。这些因素共同决定了银行资金成本底线，最终反映在各类贷款定价上。