房贷提前还多久划算

房贷提前还款3-5年最划算。银行前几年利息占比高，第3年还款能省下40%利息成本。第5年还款可减少60%总利息支出。选择等额本金方式，前3年还款优势明显。商业贷款比公积金贷款提前还款收益更大。100万贷款30年期，第3年提前还款可节省约25万元利息支出。

提前还款时机与个人财务状况密切相关。手头有6-12个月应急资金时考虑还款。投资回报率低于房贷利率时，提前还款更明智。高收入人群可缩短还款周期，低收入群体建议延长年限。选择还款日前后还款，避免资金闲置。提前还款后，剩余贷款期限缩短10-15年最为理想。