购房利率是按年还是月算

购房利率按年计算，银行会将年利率转换为月利率执行。贷款100万元，年利率4.5%，月利率就是4.5%除以12个月，每月还款额约5067元。年利率在贷款合同中明确标注，不会每月变动。房贷利息计算采用复利方式，每月还款包含本金和利息两部分。央行基准利率调整会影响次年执行的利率，但月利率只是年利率的简单换算，不是独立计算单位。

银行系统内部处理房贷时以年利率为基础，每月还款额计算采用年利率除以12的方式。房贷合同显示的利率数值都是年利率，购房者需要关注这个数字。年利率4%和5%的区别，每月实际多还利息约833元。房贷期限越长，总利息支出越多，30年期总利息比20年期多出几十万元。提前还款可以减少总利息支出，银行会重新计算剩余期限的还款计划。