银行理财是什么性质的金融产品

银行理财是银行发行的债务类金融产品，投资者购买后相当于把钱借给银行，银行用这些资金投资债券、货币市场工具等固定收益资产。产品期限从7天到3年不等，年化收益一般在2%到5%之间。投资者到期可拿回本金并获得约定收益，风险等级从R1到R5不等，R1级产品几乎保本，R5级产品可能亏损本金。银行理财与存款不同，不受存款保险制度保障，流动性较差，提前赎回可能损失部分收益。

银行理财本质是集合资金信托计划，银行作为管理人将众多投资者资金汇集起来形成资金池，统一投资管理。产品说明书会明确投资范围、收益计算方式和风险提示。银行会收取管理费和业绩报酬，这部分成本已从产品收益中扣除。投资者可通过银行APP、网点或第三方平台购买，最低起购金额1万元起。产品到期后，本金和收益会自动转入投资者账户，无需额外操作。