农商银行贷款二十万需要担保人吗

农商银行贷款20万是否需要担保人，取决于借款人的信用状况和还款能力。如果申请人有稳定工作、良好信用记录和足够收入证明，银行可能直接审批。许多农商银行针对公务员、教师、医生等职业提供信用贷款，无需担保。申请人可提前准备近半年银行流水、劳动合同、房产证明等材料，增加获批几率。部分农商银行推出"农e贷"、"薪易贷"等产品，针对特定人群提供免担保服务。

农商银行贷款政策因地区而异，有些农村地区信用体系建设不完善，银行会要求提供担保人或抵押物。申请人可选择联保贷款，找2-3位有还款能力的朋友共同担保。房产、汽车、存单等也可作为抵押物，提高贷款成功率。农商银行注重"关系型信贷"，与当地社区联系紧密，长期客户或有稳定经营记录的农户更容易获得无担保贷款。