商业贷款还几年后再提前还款合适

商业贷款提前还款的最佳时间一般在贷款后的3-5年。这个阶段已度过初期利息占比高的阶段，本金开始减少。银行普遍要求贷款满1年后才能提前还款，部分银行收取1-3%违约金。选择3年后还款，既满足了银行要求，又避免了高额违约金。实际案例显示，贷款50万30年期，5年后提前还款可节省利息约20万，比10年后还款多省5万利息。提前还款后可选择缩短贷款期限或降低月供，后者减轻月度压力。

贷款利率高低决定提前还款时机。利率上浮10%以上的商业贷款，提前还款更划算。当前LPR处于历史低位，4.0%以上的贷款值得提前结清。商业贷款与公积金组合贷款中，优先偿还商业贷款部分。数据显示，100万贷款30年期，利率5.5%比4.0%总利息多还40万。房贷利率高于理财产品收益2个百分点以上时，提前还款比投资更划算。提前还款前需确认银行政策，部分银行每年限制提前还款次数。