房贷的利率是年利率

房贷利率确实以年利率形式计算，但实际还款时按月支付。银行将年利率除以12得到月利率，每月还款额包含本金和利息两部分。假设贷款100万元，年利率4.3%，月利率就是0.3583%，每月还款额约4948元。这种计算方式让借款人清楚了解长期成本，避免混淆短期利率与实际负担。

房贷年利率与存款利率不同，采用复利计算方式。银行每月将未还本金产生的利息加入剩余本金，形成利滚利效应。贷款30年期间，实际支付总利息可能接近本金金额。借款人应关注年利率数值，而非月供金额，因为相同月供下，不同还款方式会导致总利息差异巨大。提前还款能减少总利息支出，缩短贷款期限。