现金等价物多久到期

现金等价物包括短期国库券、商业票据、银行存单和货币市场基金，到期时间通常在3个月到1年之间。美国国库券有1个月、3个月、6个月和1年期等多种选择，银行存单期限从7天到1年不等。商业票据一般期限为270天以内，货币市场基金投资组合的平均期限不超过90天。这些工具共同特点是高流动性和低风险，满足企业短期资金管理需求。

现金等价物到期时间直接影响企业资金使用效率。财务部门会根据现金流预测，将资金分配到不同到期日的工具中，形成"阶梯式"投资组合。一家制造企业可能将30%资金配置在30天内到期产品，40%配置在31-90天，剩余30%配置在91-180天。这种策略确保资金随时可用，同时获取合理回报，避免资金闲置或错失投资机会。