房贷几十万有必要商转公吗

房贷几十万转为公积金贷款确实划算。商业贷款利率普遍在4%以上，公积金贷款利率仅3%左右，30年下来能省几万元利息。北京、上海等城市商转公政策成熟，只需准备收入证明、房产证等材料，流程也不复杂。深圳、杭州等城市还支持组合贷款，商业部分和公积金部分分开计算，降低月供压力。

商转公还能提升资金灵活性。公积金贷款额度最高可达100万，剩余部分可继续商贷，分散还款压力。广州、成都等地允许提取公积金冲抵月供，相当于变相增加收入。南京、武汉等城市商转公后，每月还款额减少几百元，这些钱可用于投资理财或家庭开支，提高资金使用效率。