提前还清房贷产权证还没有下来

提前还清房贷后，产权证办理时间因地区而异。北京地区平均需要30个工作日，上海约需45天，广州最快15天就能完成。还清贷款后，银行会在7个工作日内出具结清证明，随后提交房管局。产权证办理涉及多个环节：材料审核、税费缴纳、登记发证，每个环节都需要时间。购房者需主动联系银行了解进度，准备好身份证、购房合同等材料，确保信息准确无误，避免因材料问题延误办理。

产权证未下来期间，房屋所有权已转移给购房者。法律上，购房者还清贷款即获得完整产权，只是行政登记尚未完成。购房者可要求银行出具产权证明文件，证明房屋所有权归属。即使没有产权证，购房者仍可正常居住、出租房屋，享有占有、使用、收益和处分的权利。建议购房者保留好还款凭证、结清证明等重要文件，这些材料在产权证下来前可作为房屋所有权的法律依据。