房贷什么时候还比较划算

房贷在贷款初期提前还款最划算。银行在贷款前期利息占比高，本金占比低。客户还款3-5年后，已支付大量利息，此时提前还款可节省后续高额利息。数据显示，20年期贷款，客户在第5年提前结清，能节省约40%总利息支出。客户可查看贷款合同，确认无违约金情况下操作。

选择等额本金还款方式更划算。这种方式每月还款本金固定，利息递减。客户前期还款压力较大，但总利息支出比等额本息少约15-20%。客户有稳定收入且不介意前期高还款额时，这种方式能显著节省长期成本。客户可根据自身财务状况和还款期限选择合适方案。