信用卡分期手续费就是利息吗

信用卡分期手续费本质上就是利息的另一种表现形式。银行将利息包装成手续费收取，计算方式往往更加隐蔽。一笔12000元的消费，分12期还款，每期手续费100元，总手续费就是1200元，相当于年化利率接近15%。银行会强调手续费不是利息，但实际效果完全相同。消费者支付的手续费总额远高于按正常利率计算的利息，这是银行营销策略的一部分。

信用卡分期手续费还包含风险溢价和运营成本。银行需要覆盖坏账风险、系统维护、人工服务等开支。同样是分期业务，不同银行收取的手续费差异可达3到5个百分点。优质客户可能享受更低费率，而风险较高客户则面临更高成本。这种差异化定价体现了银行对客户信用状况的综合评估，手续费远不止是简单的利息换算。